Las hipotecas se encarecerán en 730 euros al año por culpa del Euribor
El euribor, el cual es el índice más seguido para referenciar las hipotecas españolas ha subido al 2,194%, haciendo el cierre en el mes de julio en el 2,183%. Es por ello, que será el nivel más alto de 2011.
Es por ello, que tenemos que recordar que el euribor lleva 6 sesiones con subidas consecutivas, lo que ha provocado que a tan solo dos sesiones del cierre del euribor de julio el mismo se sitúe en la media del 2,183%, mientras que en junio de 2011 el mismo fue del 2,144% y en julio de 2010 del 1,373%.
Por este motivo, una hipoteca media de 150000 euros con un plazo medio de 25 años más una diferencia del 0,8% hará que el hipotecado tenga que pagar 61 euros más al mes, lo que hace que la subida sea de 738 euros al año.
Mientras tenemos que recordar que el Euribor lleva recuperando posiciones desde mediados de 2009 tras marca su máximo en julio de 2008, fecha cuando el euribor marco el 5,39%. Mientras, 2010 lo inició en el 1,55%, haciendo que mes tras mes el mismo no haya parado de subir, menos en junio de 2011, fecha en la que se tomó un mini respiro.
Mientras, los expertos no dudan de una nueva subida de los tipos de interés, lo que hará que el euribor, ligado al mismo vuelva a ascender posiciones.
Controlar las cláusulas hipotecarias
Las hipotecas firmadas en los últimos años disponían de un aval con el cual poder conseguir la hipoteca y comprar la vivienda, sin pensar que dicho aval en el futuro podría ser utilizado por no poder hacer frente a los pagos de la hipoteca.
Es por ello, que a día de hoy, con la crisis económica enfrente, hemos podido ver como la gran mayoría de las hipotecas firmadas han sido firmadas sin saber realmente lo que firmaban, ya que nadie penso en la peor situación, lo que hace que a día de hoy los hipotecados vean las clausulas hipotecarias como abusivas, cuando en su día las firmaron.
Por otra parte, tenemos que decir que la hipoteca no es real hasta que se inscribe en los libros registrales, los cuales se encuentra en el registro de la propiedad. En este lugar se miran que las cláusulas hipotecarias sean legales.
Es por ello, que si vemos un ejemplo de los 80, podemos ver como cuando las entidades comenzaron implantar las hipotecas variables, los incriptores no aceptaban este tipo de hipotecas, ya que el tipo de interés lo podría poner la entidad a su antojo sin que el cliente puediese hacer nada para remediarlo, lo que hizo que se haya creado una ley en la que se regulen que los tipos deben subir y bajar, y no solo subir.
A su vez, gracias a estas cláusulas no se permite a los bancos pedir el dinero por adelantado al deudor cuando las condiciones no son favorables, lo que quiere decir que se protege al hipotecado.
Además esta actuación registral no permite arrendar, obliga a realizar un seguro de vida al hipotecado. Por este motivo, el registro es aprobado por el artículo 12 de la ley hipotecaria.
Y es que a día de hoy cada vez más personas confían en los registradores para que todas las hipotecas firmadas tengan unas cláusulas legales, como es el caso del movimiento Democracia Ya.
Además los registradores han puesto al servicio de los hipotecados una comunidad de Registro de condiciones de contratación, donde se exponen un número importante de cláusulas que nos podrán ser impuestas en las hipotecas, para mejorar las hipotecas día a día.
Nueva hipoteca de Best House
Best House, grupo inmobiliario, junto a Best Credit y el grupo Santander ha lanzado una gran hipoteca para la compra de viviendas en propiedad de las citadas entidades.
En primer lugar, esta hipoteca ofrece al cliente un 100% de financiación, mientras que el interés será del 2,45% durante los 3 primeros años, pasando a ser de euribor + 0,50% a partir del cuarto año.
A esto hay que sumarle un cheque reforma de 5000 euros para reformar la vivienda adquirida, mientras que si queremos el 110% de financiación, el interés que se nos cobrará será del 110%.
Y es que el grupo Best House tiene una gran gama de servicios como:
Una amplia cartera de inmuebles.
Realiza operaciones de compra venta de inmuebles.
Ofrece hasta un 110% de la financiación.
Ofrece unas condiciones financieras realmente muy buenas y competitivas.
Publicidad local gratis, para llegar a nuevos clientes.
Formación ilimitada para personal y directivos.
Campaña de prensa nacional.
La OCU denuncia al Banco Popular y al BBVA por cláusulas abusivas.
Cuando concierta con una entidad bancaria un contrato de hipoteca o de una cuenta corriente, no tiene alternativa y debe admitir varias cláusulas que se considerarían como abusivas.
Por ejemplo, que la entidad solamente aplique las caídas de los intereses a su préstamo hipotecario si el hipotecado lo solicita expresamente.
Así, que la Organización de Consumidores y Usuarios va a llevar a los juzgados a las entidades bancarias por este tipo de cláusulas.
La inventiva de las entidades financieras es fructífera y desgraciadamente las cláusulas abusivas han vuelto a aparecer en los contratos de cuentas corrientes, hipotecas, bancos online y tarjetas.
La nueva generación de estas cláusulas abusivas llena el espacio libre por las que elimino la organización, desde una dilatada batalla en los juzgados.
Esta vez la OCU se enfrenta con dos grandes oponentes: el Banco Popular y el BBVA. Si alguna de las más de cincuenta cláusulas denunciadas, es declarada como abusiva, otras entidades que igualmente la incluyen en sus diferentes contratos, tendrían que eliminarlos.
Generalmente, este tipo de cláusulas que la Organización de Consumidores y Usuarios lleva a los juzgados, son de una superioridad asombrosa, algunos ejemplos son:
Si adquiere una vivienda con una hipoteca, y quiere realizar en esta actividad empresarial indeterminada necesita que la entidad le conceda un permiso específico.
La entidad puede cobrarse cualquier deuda de los productos suscritos, inclusive si lo comparte con otro titular, que no tenga nada que ver con la deuda.
La entidad si baja los intereses, no podría aplicar dicha bajada, si no lo solicita expresamente 10 días antes de la correspondiente revisión.
La entidad puede acordar en su nombre, otros de sus productos, sin pedirle permiso.
La entidad podrá tratar su información personal, para cualquier fin, distinto a los incluidos en el contrato.
La entidad se reserva un periodo indeterminado, para admitir o no, una orden que se dé de manera online.
La solución de la hipoteca inversa
La hipoteca inversa esta destinada a las personas mayores con unos ingresos insuficientes para mantener su calidad de vida.
Pero para ser más concretos nos vamos a basar en la ley 41/2007 para definir que es realmente una hipoteca a la inversa:
Concretamente la Ley 41/2007, que regula este tipo de préstamos hipotecarios, define la hipoteca inversa de la siguiente forma:
Préstamo hipotecario de una vivienda del solicitante en la cual la persona propietaria es mayor de 65 años y cobra de forma periódica una remuneración, la cual se exigirá tras la muerte del solicitante.
Para hacerlo más sencillo, tenemos que decir que la hipoteca a la inversa va dirigida a las personas mayores de 65 años, las cuales a cambio de una ingresos extras mensuales hipotecan su vivienda, a la vez que pueden seguir viviendo en la misma hasta su muerte, la cual podrá ser recuperada por sus herederos si se paga la deuda hipotecaria obtenida durante el tiempo de ejecución de la hipoteca inversa.
Por otra parte, se recomienda contratar un seguro de rentas vitalicias. Esto es debido a que hay ocasiones en las que la persona vive más de lo calculado, lo que hace que se quede sin ingresos al final de su etapa.
Para ser más concretos, hay que decir que la hipoteca inversa hace que el banco pague unas mensualidades al propietario, a cambio del piso tras el fallecimiento de la persona para recuperar dicho dinero, o a cambio de que los herederos devuelvan el dinero y los intereses a la entidad.
El plazo de este tipo de hipotecas ronda los 10 a 20 años, mientra que el interés es fijo, al cual se le puede sumar una comisión de apertura.
Las ventajas son:
El contratante puede recibir un dinero mensual a cambio de la vivienda tras su fallecimiento, lo que le permite tener una mejor calidad de vida durante sus últimos años de vida.
No se pierde la propiedad.
No se exige aval para disfrutar de la misma.
El dinero que se recibe se puede gastar en lo que el destinatario quiera.
Disfrutará de ventajas fiscales.
Como en todo también hay desventajas, las cuales son las siguientes:
Hay que informar bien a las personas mayores para evitar susto futuros.
La entidad muchas veces obliga a los herederos a firmar, lo que hace que muchas veces los mismos no estén de acuerdo con esta situación.
El coste del seguro de rentas vitalicias es caro, por lo que puede restar beneficios a este tipo de hipotecas. Mientras si el mismo no es contratado y la persona vive más años de lo pactado, se puede encontrar en que deja de recibir estos ingresos extras, por lo que siempre se recomienda contratar este seguro.
Si se quiere cancelar la hipoteca a la inversa antes de tiempo, hay que pagar comisiones por desentimiento y la compensación por riesgo de interés, el cual puede llegar a ser del 4%.
Es por todo ello, que los pensionistas pueden tener en este modelo una forma de financiación en sus últimos años, la cual añadir a sus pensiones, aunque este método todavía no es muy ofertado por parte de las entidades bancarias.
BBK facilitará hipotecas a clientes interesados en adquirir su vivienda en Cantabria
BBK se ha unido al gobierno de Cantabria para facilitar los préstamos hipotecarios a las personas que quieran comprar una vivienda en dicha comunidad. Este pacto, ha sido firmado por Angel Agudo, consejero de Economía y Hacienda, por el presidente de Gesvican y el presidente de Ceoe Cepyme, Mieguel Mirones y la BBK.
Este pacto fue creado el 22 de julio de 2010 por parte del gobierno de Cantabria, el cual buscaba la colaboración con las entidades bancarias y la confederación de empresarios de Cantabria. Una vez que todas las partes colaborarán, el fin básico es conseguir que los compradores de viviendas tengan más fácil el acceso al crédito dentro de Cantabria.
A este pacto se unió en primer lugar la Caja de Cantabria, aunque con el tiempo otras entidades se han unido al pacto como el banco Santander, Caixa o el BBVA, al cual se ha sumado el BBK.
El objetivo es hacer más sencillo el crédito a los compradores de viviendas, a la vez que los mismos podrán obtener condiciones favorables dentro de sus hipotecas.
Todo esto hace que el stock de viviendas se reduzca y que poco a poco se reactive el mercado inmobiliario en la zona, lo que se traduciría en más empleo.
Este pacto entre todas las partes tiene una partida de 35 millones de euros, la cual irá dirigida a la adquisición de hipotecas a los compradores de viviendas hasta el 31 de diciembre de 2011.
Para poder acceder a este pacto, la vivienda tendrá que ser nueva y no tener un importe superior a los 245000 euros, siendo la cuantía del préstamo no superior al 80% de la tasación si es libre, o del 100% si la vivienda es de protección.
Demasiadas hipotecas con suelo
El número resulta escalofriante, aproximadamente 4.000.000 de préstamos hipotecarios en nuestro país, contendrían entre sus términos las cláusulas de suelo, así lo notifica la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros.
Una verdad que representa un gran menoscabo para la economía de las familias afectadas, que según los cálculos efectuados por la propia asociación podría alcanzar al año los cinco mil euros.
El anterior dato, es el efecto, de una apreciación de mil euros anuales por cada punto de excedente en el interés, y por cada cien mil euros de préstamo hipotecario. Adicae, ha anunciado una reclamación agrupada, que abarca por el momento a más de cincuenta entidades y que extenderá a más de una centenar de entidades bancarias.
Según Adicae, de las aproximadamente 4.000.000 hipotecas con esta clase de cláusulas a nivel nacional, aproximadamente 430.000 pertenecen a familias residentes en la Comunidad Valenciana. Y unas 160.000 solamente en la región alicantina, una de las más perjudicadas en España por este hecho.
Por esto, la Asociación ha anunciado en Alicante una asamblea, para informar a los usuarios de la acción grupal contra estas infames cláusulas hipotecarias. En cifras generales, ha alertado de que existe 2.000.000 de usuarios que no saben nada sobre estas cláusulas, que están abonando a su banco, que cada año es el equivalente a tres de sus nóminas.
En este aspecto, esta asociación de usuario estima que entre un diez y un veinte por ciento, de las ejecuciones hipotecarias, se podrían haber impedido desde el año 2007, si no se hubieran aplicado estas cláusulas.
Descienden los tipos de interés de las hipotecas sobre viviendas protegidas
Los tipos de interés de las hipotecas sobre VPO serán revisadas en el primer trimestre de este año a la baja según la normativa que regula el funcionamiento de los planes de vivienda protegida.
Tras esta revisión, los tipos de interés han bajado en una proporción bastante importante, haciendo que los del plan 1996 hayan pasado del 5,02% al 2,5%, mientras que los del plan 2002 2005 se hayan reducido al 2,58 al 2,57%, a su vez los tipos de interés del plan 2005 2008 han pasado del 2,60% al 2,57% según ha anunciado el ministerio de Fomento.
Es por este motivo, por lo que una hipoteca media de 150000 euros a 25 años, contratado dentro del plan de 1996 tendría que pagar al año un 23%, o lo que es lo mismo que pagaría 2468 euros menos.
Por otra parte, ADICAE ha propuesto a las comunidades autónomas que creen un fondo de ayuda para ayudar a las personas que no pueden hacer frente a sus hipotecas con el 5% de los presupuestos autonómicos, lo que haría que el número de embargos descendiera.
Esta medida pedida por Adicae a los partidos políticos para que sea tomada antes de las elecciones del 22 de mayo, permitiría que los problemas de los hipotecados fueran menores, ya que contarían con una ayuda extra según Manuel Pardos.
Este fondo debería ser financiado por las administraciones públicas de cada comunidad autonómica y la banca, la cual haría que los embargos tuviesen un número más bajo.
Cajamar quita el suelo en sus nuevas hipotecas
La caja de ahorros Cajamar Caja Rural ha eliminado en sus nuevas hipotecas la cláusula suelo, a la vez que también se ha eliminado la cláusula techo. Pero hay que recordar que esta medida solo será para las nuevas hipotecas, por lo que las hipotecas ya firmadas seguirán teniendo estas cláusulas.
Este cambio de política en Cajamar viene después de que el juzgado mercantil nº 2 de Sevilla dictara que Cajamar, Bbva y Caixa Galicia tenian que eliminar este tipo de cláusulas en sus hipotecas, tras dictarse que las mismas eran abusivas, recordando que ambas entidades han recurrido la sentencia.
Esta nueva hipoteca sin cláusula suelo ha comenzado a comercializarse en las oficinas de Cajamar desde el 1 de marzo. Esta hipoteca presenta un interés inicial del 4,25%, a la cual podremos reducir un 0,75% gracias a la vinculación del hipotecado con la entidad bancaria.
Por otra parte, tenemos que recordar que el Juez Miguel Angel Navarro dictó que las entidades bancarias mencionadas anteriormente quitasen las cláusulas abusivas de las hipotecas ya firmada, y que dejasen de incluir las mismas en las hipotecas futuras. Para ello, las tres entidades recurrieron dicho recurso ante la audiencia Provincial de Sevilla.
Y es que la conclusión del juicio, dicto que el suelo es asumible por el cliente, mientras que el techo es prácticamente imposible que se de, el cual se apoya en la orden ministerial del 5 de mayo de 1994 sobre transparencia bancaria.
Por último tenemos que recordar que esta demanda fue impuesta por la asociación de consumidores Ausbanc, la cual se ha quejado que parte de los hipotecados no se han visto beneficiados por la bajada del Euribor.
De nuevo en el congreso la idea de casa por hipoteca
El Congreso de los diputados debatirá una moción de ERE, en la cual se pide proteger más a los clientes hipotecados, por lo que se pide una reforma en la estructura des sistema financiero. Para ello, ERC pide que se cree una ley que permita a los clientes entregar su piso a cambio de finalizar la hipoteca. A su vez, también se pide que el FROB ( fondo de reestructuración ordenada bancaria) compre parte de los pisos que los bancos y entidades financieras tienen en stock, para destinarlos posteriormente al alquiler de protección social, y de esta manera potenciar el alquiler en nuestro país. Pero a pesar de debatirse esta propuesta una vez más en en el congreso de diputados, se espera que la misma no sea apoyada por ninguno de los dos partidos mayoritarios.
Es por ello, que según ha informado Europa Press, los dos partidos políticos más importantes de España unirán sus fuerzas para que estas dos iniciativas no salgan adelante, al igual que tampoco salieron adelante en la cámara baja cuando se platearon las mismas.
Esta nueva propuesta será votada el día 22 de febrero, y se reclamará que las ayudas a las entidades bancarias se traduzca en un aumento de los créditos, a la vez que se pedirá la reducción de remuneraciones en las entidades, y proteger a los trabajadores de dichas entidades bancarias como a los propios hipotecados.
Por otra parte, el día 22 también se pedirá la revisión de la ley de autonomía del Banco de España, la cual permitiría controlar mejor el sector bancario, lo que haría que se pudiese alertar mucho antes de posibles problemas bancarios, y de esta manera solucionarlos mucho antes.
Por último otra de las cosas que se debatirán en el congreso será una de las postulaciones iniciadas por CIU, la cual pide que las cajas y bancos tengan un 8% de reservas igualitariamente, y por ello no haya diferencias entre ambas. Además se exigirá que se respeten las competencias de cada una de las comunidades autónomas a la hora de regular sus cajas de ahorro, garantizando los puestos de trabajo de los trabajadores y las obras sociales de las mismas.