Hipoteca Bonificada Joven de banco Herrero
Si eres joven Banco Herrero te ayuda a financiar tu vivienda hasta en 40 años, tendrás las mejores condiciones posibles con la Hipoteca Bonificada Joven.
Porcentaje de financiación.
Este préstamo hipotecario financia un porcentaje concreto según la finalidad de la vivienda.
Primera residencia: 80% se tomara el valor menor entre el precio de tasación y el de compraventa.
Segunda residencia: 70 %.
Interés.
Se aplicará un interés variable de Euribor más un 1,60% de diferencial. Al ser una hipoteca bonificada, por los otros productos que tengas suscritos en Banco Herrero recibirás bonificaciones en el tipo de interés.
Por lo tanto, al Euribor más 1,60%, se le restaran las siguientes cantidades por cada producto.
0,40 Seguro de vida.
0,10 Seguro de protección de pagos.
0,10 Seguro de hogar.
0,40 Domiciliación nómina.
Determinándose una tasa máxima de bonificación de Euribor más 0,60, un buen interés.
Amortización.
Podrá contratar la hipoteca con un término de hasta 40 años. Igualmente se determina que la edad límite, de los hipotecados al vencimiento del préstamo no puede exceder de los 75 años.
Comisiones.
Sin comisión de apertura.
Compensación por desistimiento.
En los cinco primeros años de la hipoteca se aplicará un 0,50%.
A partir del sexto año tan solo un 0,25%.
Además si tienes 25 años o menos, te podrás beneficiar de las ventajas del programa BSClicOK (Ofertas de moda, viajes y deportes, promociones, conciertos y mucho más).
Una buena hipoteca: interés moderado, sin excesivas comisiones, amortización y nivel de vinculación medio.
El BBVA concedió un 70% más de hipotecas en el primer semestre
Parece que las cosas le van bien al BBVA, por lo menos en lo que respecta a su parte de negocio dedicada a la concesión de hipotecas. Tan solo durante los primeros seis meses de 2010 ya han concedido 32.008 hipotecas, un 70% más que en el mismo período del año pasado y más de la mitad de las 50.000 hipotecas que concedieron en todo 2009.
Como consecuencia lógica, la facturación de crédito hipotecario comprador de la entidad (el que destinan las familias a la compra de viviendas) también ha aumentado de forma considerable durante estos seis primeros meses: se han alcanzado los 4.808,6 millones de euros, un aumento de un 35,4% con respecto al mismo periodo del año pasado. Y eso solo contando a las familias. Si se incluyen los créditos hipotecarios concedidos a empresas, la cantidad se eleva hasta lo 5.671 millones.
La cuota de mercado, como no podía ser de otra forma, también ha aumentado de forma considerable: en junio, su porcentaje fue de un 15,24%, lo que supone un 1,35% más que la cuota con la que cerraron diciembre de 2009.
Y si nos fijamos en la cuota de mercado relativa tan solo al crédito hipotecario para la adquisición de viviendas, nos encontramos con una tasa del 12,92%, es decir, 26 puntos básicos más que hace un año y 13 más que hace seis meses.
Parece que ellos no han notado que la demanda haya bajado, sino que más bien, sus cifras muestran todo lo contrario. Ahora solo es necesario que duren. Será una buena señal.
Las hipotecas se enfrentarán a cambios sustanciales en los próximos meses
Por si no te llegaba la información que tenías hasta ahora, no te preocupes: las hipotecas prometen volver a ocupar portadas. ¿Por qué? Porque se enfrentan a cambios en varios frentes. Por ejemplo, a partir del 1 de enero de 2011, solo desgravarán por ellas las personas con rentas anuales inferiores a 24.100 euros, y solo en hipotecas nuevas. Es decir, que si contratas una de aquí a fin de año, aún te beneficiarás de los descuentos.
Este primer punto lleva al segundo: las entidades saben que los clientes estarán algo más proclives ahora a la hora de firmar, y ellas quieren deshacerse del stock inmobiliario que han acumulado gracias a la crisis. ¿Resultado? Por un lado, muchos bancos vinculan las mejores hipotecas a la compra de inmbuebles que sean suyos. Por otro, se ha lanzado una guerra por conseguir a los mejores clientes, lanzando ofertas por “subrogación”. Y, cómo no, las hipotecas más atractivas han vuelto a aparecer, aunque vinculadas a todo tipo de productos del banco.
El tercer punto que hará a las hipotecas cambiar y protagonizar portadas es el Euríbor. Si la tendencia continúa, las hipotecas que se revisen a partir de ahora volverán a ser más caras, quedando ya atrás los descuentos que provocaba un Euríbor muy bajo en los meses anteriores. No obstante, las subidas no serán dramáticas, así que no te asustes. Un euro o dos más al mes, nada grave.
Por último, están los motivos judiciales. Las entidades empiezan a acumular procesos en su contra por parte de asociaciones de usuarios bancarios (o clientes en solitario, que también hay valientes) por dos razones principales: los suelos en las hipotecas y los swaps, clips, etc.
Aunque el Senado votó en contra de la proposición de ley que solicitaba que se consideraran abusivas las hipotecas con suelo que contemplaban niveles superiores en un 40% a su valor de referencia en el momento de la contratación, la ley seguirá estando de parte del cliente si este puede probar que desconocía la existencia de esa cláusula en el momento de la contratación.
Las hipotecas empezarán a encarecerse
Todo lo bueno se acaba y esto no iba a ser menos. En algún momento el nivel del euribor tenía que recuperarse y superar al del año anterior, y todo apunta a que ocurrirá en breve. Tras varios meses de subidas consecutivas día tras día, los analistas apuntan a que las hipotecas que se revisen en julio serán las últimas en aprovecharse de los descuentos. A partir de ahí, hacia arriba.
Pero tampoco hay que entrar en pánico, ya que, al igual que las rebajas que tendrán los clientes que revisen su hipoteca ahora, el encarecimiento de las hipotecas en los próximos meses será bastante imperceptible. El euribor sube a paso muy lento y muy seguro.
¿Por qué saben los analistas que el euribor va a continuar esta tendencia? Tienen una razón de peso, que es la progresiva retirada de liquidez a los bancos por parte del Banco Central Europeo. Pero también saben que la subida seguirá siendo lenta gracias a la recuperación de confianza que está viendo el mercado, que tira del euribor hacia abajo y de alguna forma neutraliza las subidas.
Y puede que ni siquiera notes la subida: si tu hipoteca tenía un suelo (del que seguramente te enteraras demasiado tarde), no te habrás beneficiado de la caída del euríbor, pero por lo menos ahora no sufrirás el trauma de ver cómo tu hipoteca cuesta cada vez más. El que no se consuela es porque no quiere, ¿verdad?
De lo que podemos estar seguros es de que la tendencia es estable, segura y lenta, por lo que las subidas no van a ser nada que debamos temer, al menos de momento. Si te toca revisar la hipoteca ahora en julio, invierte bien los 3 ó 5 euros mensuales que te vas a ahorrar. Si te toca hacerlo más tarde, tampoco es para tanto. Un par de cafés menos, eso es todo.
Subrogar la hipoteca en el momento adecuado
Los préstamos hipotecarios suponen para las familias españolas uno de los gastos más significativos, y por tanto es fundamental gestionarlos correctamente para ahorrar la máxima cantidad de dinero.
En la actualidad, el mercado hipotecario brinda alternativas atractivas para cambiar la hipoteca de entidad, con la subrogación se deben corregir las condiciones del préstamo hipotecario.
Una subrogación nos aprueba transferir el préstamo de entidad, aminorando el tipo de interés y variando el periodo de amortización, de manera que la mensualidad se acomode mejor a nuestro presupuesto.
Gracias a la fuerte competencia que hay en el sector, actualmente es más fácil cambiar de entidad y ahorrar en el préstamo hipotecario. Pero debe tener muy presente los siguientes puntos.
Momento adecuado, siempre atentos al sector.
En la actualidad es mucho más sencillo cambiar el préstamo hipotecario a otra entidad, consiguiendo mejorar las condiciones.
Si tiene en mente una subrogación, de vez en cuando, es beneficioso estudiar las diferentes opciones existentes en el mercado, principalmente ahora que aparecen compradores de préstamos hipotecarios gratuitos e individualizados.
La ley de subrogación le beneficia.
Anteriormente la comisión por amortización anticipada era mucho más alta, después de la entrada en vigor de la nueva ley de subrogación, no puede exceder del 0,5 por ciento de la cuantía global del préstamo hipotecario, durante los primeros cinco años y del 0,25 por ciento a partir del sexto año.
Oferta tan competidoras que incluso abonan los gastos originados en la subrogación.
Ya hemos mencionado que el sector brinda condiciones muy competitivas en los préstamos hipotecarios subrogados, incluso algunas entidades financieras se hacen cargo de los gastos resultados del traslado de entidad.
Antes de firmar una subrogación, sume todos los gastos que tendría que abonar: tasación, notaria, gestoría, registro de la propiedad, etc. y valore si realmente le sale rentable el cambio de entidad.
Subrogación de hipoteca con Ibanesto
La palabra subrogación la hemos mencionado muchísimas veces en numerosos artículos, si todavía no tiene claro su significado o quiere descubrir cómo puede obtener beneficio, debe leer esta pequeña guía sobre la subrogación.
La subrogación simplemente es un procedimiento por el que podemos cambiar los términos de nuestro actual préstamo hipotecario. Su objetivo debe ser conseguir las mejores condiciones posibles.
A muchas personas les acobarda el cambio, porque no lo comprenden o les provoca vergüenza. No obstante, los cambios y las oscilaciones en los mercados no son siempre perjudiciales para nuestra economía personal. En contra, instruirse para identificar las época propicias, es algo que se debería enseñar en el colegio.
Para aumentar nuestros ahorros y hacer nuestro préstamo hipotecario más liviano, es fundamental beneficiarse de los movimientos de la economía. En ese momento, entra en el tablero la alternativa de la subrogación, que simplemente consiste en transferir su préstamo hipotecario a otro banco o caja de ahorro, que le certifique los beneficios que quieres conseguir.
Miles de hipotecados podrían estar aprovechándose de unos tipos de interés que se ubican en mínimos nunca vistos, logrando en ocasiones tasas por debajo del 1,3%.No obstante, su entidad en vez de ahorrar, les hace perder capital. El motivo es la deshonrosa cláusula suelo, que dispone que aunque el Euribor caiga en picado, el interés del préstamo hipotecario determina un mínimo que puede ondear entre el dos o el 3%, alcanzando en los peores casos hasta un 4%.
Cuando los mercados cambian, algunos piensan en mejorar los términos financieros de su actual préstamo hipotecario. Si abona puntualmente su préstamo cada mes, pero su entidad no le consiente cambios para adaptar la hipoteca a las bajadas de los intereses, la mejor opción es plantearse una subrogación.
Ante esta situación surge la pregunta: ¿El cambio conlleva complicaciones y gastos añadidos? Eso va a depender de la entidad que elija, para realizar la subrogación.
Algunas entidades permiten cometer una subrogación sin gastos excesivos y favorecerse de un mercado, que actualmente y se prevé que durante mucho tiempo, va a beneficiar a los hipotecados.
Al efectuar la subrogación se cambian los tipos de interés, por medio de las condiciones de la nueva entidad, de la misma forma se puede modificar el periodo de amortización. Lo que es imposible es realizar ampliaciones de capital, ni añadir más titulares a la hipoteca.
Hemos hallado una entidad que nunca aplico el denominado suelo y que brinda una oferta de subrogación muy competitiva, para los particulares que necesitan garantizar su vivienda. La entidad no es otra que iBanesto.
Si realiza la subrogación en esta entidad ahorrara una suma importante de dinero, ya que iBanesto no cobra la comisión de cancelación de tu banco o caja de ahorro anterior, ni gastos por tasación, notaria, registro y gestoría.
Para muchas personas sería insostenible hacer frente a los gastos que representa una subrogación y no les será rentable. Actualmente, esto ya no es ninguna dificultad, por lo tanto no tiene excusa para no decidirse a mejorar los términos de su préstamo hipotecario.
Asimismo, hay que tener presente que otras entidades intentan aprovecharse de la ingenuidad de los hipotecados. Debe declinar aquellas entidades que por transferir su préstamo hipotecario, le exigen suscribir un montón de productos, que con el paso del tiempo le supondrán más gastos. Nos referimos a planes de pensiones, seguros, tarjetas, etc.
Con iBanesto la contratación se reduce y no solo en costos. En la entidad online, solamente hay que domiciliar 2 recibos y suscribir un seguro para la vivienda. Además, si domicilia en la entidad su nómina, le devuelven el 3% del valor de sus recibos domiciliados (electricidad, internet, agua, gas, teléfono, etc.).
No desaproveche esta oportunidad para comenzar a ahorrar desde este momento, con la Hipoteca Azul que aplica un interés de Euribor + 0,45 por ciento y no determina suelo. La cuantía mínima que se puede pedir son sesenta mil euros y la máxima hasta el 70 por ciento del importe de tasación del inmueble, podrá amortizar su vivienda en hasta treinta años.
Resumiendo, si los términos de su hipoteca le están perjudicando y la entidad no quiere mejorar las condiciones, atrévase con una subrogación, le recomendamos que acuda a más de entidad para solicitar varias ofertas y analizar cada una de forma minuciosa, ya que se puede ahorrar mucho dinero.
Hipotecas más caras de lo esperado
¿Estás pensando en pedir una hipoteca? Entonces seguro que, entre cuenta y cuenta, ya has llegado a esta conclusión: ninguna es tan bonita como te la venden. El tiempo de ofrecer hipotecas que exigían tan solo abrir una cuenta corriente ya ha pasado a mejor vida. Tras la crisis, los bancos se quieren proteger y te exigen cosas que te acabarán costando caras.
Pero, ¿qué dice la ley al respecto? En realidad tan solo estás obligado a contratar un seguro de incendios, y ni siquiera el que te ofrece la entidad, y eso sí, tendrás que asumir los gastos adicionales (notario, registro, impuestos, tasación de la vivienda), que suelen suponer un 10% del valor total.
Sin embargo, si echamos un vistazo a las hipotecas más competitivas del mercado, veremos que las cosas son muy distintas: por ejemplo, la hipoteca Uno-e, al 0,29%, exige la contratación de un seguro de prima única financiada, que puede salir entre 1.500 y 1.800 euros.
El caso de la hipoteca Top de Banco Popular, al 0,3% de diferencial, es similar. Exige la contratación de un seguro para el que hay que pagar una prima única que varía en función de las características del tomador, aunque rondará los 2.900 euros.
Aunque para requisitos el de la hipoteca Joven de Caja Duero: además del seguro de protección de pagos, también obliga a sus clientes a contratar un plan de pensiones o de ahorro de jubilación con un aporte mínimo de 600 euros.
Difícil escoger, ¿verdad? Pero no desesperes, la investigación adecuada seguramente acabe por ayudarte a tomar la mejor decisión. Así que, ¡ánimo!
Nueva Hipoteca 35 de Barclays, a euribor + 0,45% a partir del segundo año
¿Estás pensando en comprarte una casa y necesitas pedir un préstamo hipotecario? Pues bien, ahora hay una nueva oferta en el mercado que deberías tener en cuenta: se trata de la Hipoteca 35 que acaba de lanzar Barclays. Te interesará sobre todo si buscas un plazo amplio de amortización, ya que te permitirán amortizar el préstamo en 35 años.
El tipo de interés inicial es fijo, del 2,25% el primer año y, a partir del segundo, pasará a ser un tipo de interés variable de Euribor + 0,45%. Una de sus grandes ventajas es que no tiene suelo, por lo que te podrás beneficiar de las bajadas del Euribor (si las hay), y carece además de comisión de apertura y comisión de cancelación o amortización parcial.
La Hipoteca 35 cubrirá hasta un 80% del valor de la vivienda, y se revisa anualmente. Al margen de esto, no hay límite de importe, por lo que esos 35 años de amortización pueden venir muy bien si optas por un préstamo elevado.
Lo que pretende Barclays con este nuevo producto es, según las palabras de su Director de Activo Hipotecario, “adaptarse a las necesidades” de sus clientes “a la hora de adquirir su vivienda”. Si crees que te puede interesar esta hipoteca, ya sabes, infórmate hasta que lo entiendas todo perfectamente y compara, compara y compara hasta que te asegures de que es lo que más te conviene.
Menos hipotecas y más cancelaciones en abril
Tras la entrada fuerte en 2010 que tuvo el mercado hipotecario con subidas fuertes mes tras mes, el número de hipotecas concedidas descendió en abril un 5,9% con respecto a marzo. Se concedieron un total de 50.342 hipotecas sobre vivienda, una cifra que, si bien comparada con el mes anterior supone una bajada, cuando se compara con abril de 2009 muestra una muy leve subida de un 0,2%.
Las entidades prestaron para este fin un total de 5.745,6 millones de euros, un 7,7% menos que en marzo y un 1% menos que en abril del año anterior. Como era de esperar, el importe medio de las hipotecas también descendió, quedándose en 114.132 euros, un 1,1% menos que hace un año.
Los ciudadanos siguen confiando más en las cajas de ahorros a la hora de suscribir sus hipotecas: un 50,4% de ellas fueron contratadas en cajas, frente al 38,4% de los bancos y el 11,2% de otro tipo de entidades.
No obstante, las hipotecas contratadas en bancos acumulan más capital, un 45,3% del total, seguido de cerca por el 42,8% de las cajas y el 11,9% del resto de las entidades.
Los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) muestran además que los ciudadanos tampoco han optado demasiado por cambiar las condiciones de sus hipotecas, y sí han preferido cancelarlas. Las novaciones (cambios de condiciones en la misma entidad) bajaron un 4,8% y las subrogaciones (cambio de entidad) un aplastante 22,8%. Las cancelaciones, por su parte, aumentaron un 9,1%.
Todas estas cifras dejan claro que el mercado aún no está recuperado y que la confianza de los clientes ya no es la misma que hace unos años. Habrá que esperar algo más antes de ver unos datos que muestren un mayor dinamismo en el mundo hipotecario.
Vuelven las hipotecas al 100%
Las entidades financieras españolas vuelven a otorgar préstamos hipotecarios por el total del precio de la vivienda. La diferencia estriba, en que ahora se adjudican estas hipotecas para la compra de casas y pisos que tienen las propias entidades en su abultada cartera inmobiliaria, para contener el incremento de la temida tasa de morosidad. Esta ventaja, que se mejora con bajos tipos de interés y con plazos de carencia de hasta 36 meses, procura vender a toda costa estos molestos activos, ya que sus provisiones se van a incrementar considerablemente.
Esta noticia ha traspasado las fronteras y ha llegado hasta el periodo Wall Street Journal que ha confeccionado una lista de los bancos y cajas españoles que están brindando condiciones más ofensivas: Bancaja, BBVA, Banesto, Santander y Pastor. Y agrega que otras entidades como Popular, Caixa Catalunya y Banco Sabadell están comenzando a edificar en los suelos que han embargado para aumentar su precio y poder traspasarlos con más facilidad.
El objetivo es vender cuanto antes las viviendas que se han quedado, ya que antes el coste era mucho más reducido que la rebaja que había que proporcionar para vender los inmuebles. Esta situación cambiará próximamente con la nueva regulación fijada por el Banco de España en materia de provisiones.
Esta modificación de la circular contable, notificada en mayo, advierte un endurecimiento tanto para los activos inmobiliarios en balance como para los créditos dudosos. Para los primeros los bancos y cajas deben provisionar un 10% de su precio en la fecha de compra, otro 10% cuando haya pasado un año y como novedad un 10% más añadido, en total un 30% si la vivienda aparece dos años en el balance de la entidad.
Por lo tanto, en los próximos meses será igual tener una vivienda dos años en balance que venderla con una rebaja del 30%. De ahí, que muchos bancos y cajas de ahorro estén dando todas las facilidades para venderlas cuanto antes.
Por su parte las constructoras se quejan de que las entidades bancarias solo otorgan hipotecas para vender sus propios pisos y viviendas. Ya que todas las constructoras tienen problemas para reintegrar sus préstamos, y si las entidades financieras no las ayudan a vender sus viviendas tendrán que volver a financiarlas de nuevo o admitir un concurso de acreedores.